融資知識
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融資租賃必須全程風控
時間:2018-01-08 17:55:51作者: 點擊:1046 次
 融資租賃行業是一個高風險的行業,經營理念上必須堅持風險控制第一的原則,必須在風險可控的前提下來謀求業務的發展。那種以為業務都沒有談何風險控制的論調是幼稚的,猶如比賽也是現有規則才有賽。特別是在今朝的經濟狀態下:全球經濟剛剛走過金融危機,中國國內經濟增速回落,許多企業轉向融資租賃這一模式來緩和自身供應鏈的緊張,融資租賃的業務量呈現出逆勢向上的態勢。但在業務量節節攀升的時候,我們更要審慎度勢,把好風險管理的關隘。
 
    全程風控,就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租后的資產管理以及合規性管理,租賃業務操作的全過程,風險控制都一環不漏,層層把關。融資租賃企業可利用信息化手段,通過桌面待辦事宜、客戶端、郵件、手機短信等移動辦公手段,使員工無論身處何地,都能隨時參與整個融資租賃業務的全過程,如客戶授信資質確認、租賃物件現狀查詢、項目進度跟進、租后租金管理等等,通過業務流程將整個融資租賃業務過程串聯起來,并借助留痕控制、權限管理等工具,加強過程管理的效果。
 
    全員風控,就是指不僅業務一線人員,如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員,如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制,公司的其他人員,如財務人員、行政人員等,也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起,明確每個部門的具體職責與業務流程,如開發項目的人不得參與審批,管理錢財的部門不能管理業務,管理項目的人不能管理業務開發等,發揮各部門員工的風控意識,將企業的風控理念通過流程內化到每個員工的日常工作,全體動員,加強風控。
 
    融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業,涉及面比較廣,是個系統工程,風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上,充分利用相關政府部門的管理職能,有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢,資源互補,將事前風險分析、事中項目控制、租后資產監督等過程環環相扣,從財務、業務、資產和收益多視角調研、判斷與監督。通過科學的融資租賃項目結構和規范的業務操作流程,依托完善的企業內部管理機制,將融資租賃的內外部風險牢牢掌握,實現全面風控。
 
    融資租賃作為高風險行業,其租賃業務風險控制能力在很大程度上決定企業的經營業績。風險控制是融資租賃業務的重要組成部分,是企業需要關注并持續改進的管理重點。對內,企業可以將業務體系與管理體系相結合,從內部管理著手,提升業務的風險控制能力;對外,企業需要加強對市場、行業、客戶的風險資質調研,為業務拓展、行業選擇、客戶取舍等提供科學的判斷依據。通過運用過程管理、權限管理、業務管理等手段,通過整合和優化企業內部的各類系統資源,建立全程、全員、全面的風險控制機制,形成立體的、動態的風險控制體系。
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