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專業化轉型成融資租賃業“必答題”
時間:2019-07-08 09:03:51作者: 點擊:1046 次
歷經10余年的高速發展,我國融資租賃行業已取得了豐碩的發展成果。而隨著經濟增長方式的轉變和供給側結構性改革的深入推進,租賃行業在快速擴張的同時也存在一些業務同質性強、市場滲透率較低等共性問題。面對外部市場環境的變化和租賃企業內部發展的需求,走專業化轉型道路,已成為租賃行業發展的一道“必答題”。

  “如果不轉型,就會被大環境所淘汰。”一位資深租賃從業人士告訴《金融時報》記者,要走好專業化發展道路,首先需要堅持回歸租賃本源。回歸服務實體經濟初心,租賃公司應主動適應市場環境變化,堅持以客戶為中心延展增值服務,并加強租賃同業及與其他金融機構的合作,同時,利用好大數據、云計算等金融科技的力量提升內部智能化運營水平,方能培育好專業化發展能力,推動行業高質量發展。

  以客戶為導向 拓展增值服務

  過去10年是租賃行業發展的“黃金10年”。然而,類信貸業務的井噴式增長也帶來了回租業務比例過高的問題,租賃本身具備的“融資+融物”的功能未能得到較好的發揮,整個行業轉型的需求越發迫切。

  融資租賃轉型的根本是要深刻反思和認識租賃的實質和特點。有業內人士表示,融資租賃產品過于信貸化,仍是租賃行業現存的最大問題。從行業角度來說,需要在監管的引導下加強產業和產業之間的聯系,切實發揮出服務實體促進經濟轉型升級的作用。而從企業的角度,則需要深刻挖掘自身資源稟賦,深耕產業,專注實務,打造自身專業化發展特點。

  中關村科技租賃有限公司總經理何融峰表示,要專業化發展,就應以客戶的需求為導向,提升租賃公司對實物資產的管理能力,拓展產業融合的增值服務。

  實際上,租賃公司尤以廠商系租賃公司為主,所具有的先天優勢在于背靠股東的背景資源,可以快速建立起對相關細分行業的專業化市場發展能力。何融峰認為,傳統的租賃業務或是金融業務的相關服務,更多的是以產品為導向,讓客戶來適應金融產品。而當下,租賃業務已不再是單純的進行融資投放和賺取息差,而需要以客戶為中心,用豐富的租賃產品來滿足客戶的多樣化需求,助力客戶實現發展戰略,提升產品價值。

  “這就對于租賃公司提出了更高的要求。”何融峰表示,要做到專業化,就需要為客戶賦能,設計出的租賃產品具備服務細分行業的特點,根據客戶不同的發展階段,比如資產狀況和未來現金流的狀況進行量身定制,才能產生增值效應,提高客戶黏性。

  以共贏為理念 加強同業及跨行業合作

  浙江大學融資租賃研究中心理事長程東躍認為,在較長的一段時期內,我國租賃行業同質化競爭問題較為突出,部分企業過度追求發展規模,比速度、拼價格,租賃同業都試圖在短期內切入市場之中,結果造成了粗放式發展和競爭加劇,為業務經營和資產質量帶來一些風險隱患。

  融資租賃本身具備跨界的特點,跨界于產業、商業、金融、貿易、投資、融資,也具有資產管理、促銷等多種功能,是嫁接整合資源的平臺和載體。因此,加強租賃同業合作以及和其他金融機構的業務合作,有助于提高租賃公司的專業化發展水平。

  融資租賃行業專家屈廷凱表示,廠商系租賃公司加強同銀行金融機構合作,不僅可以使銀行信貸資金有更好的物權保障,還可以采取先貸后租、租貸結合、產品接力等業務模式來延長企業的用款期限,進而使客戶資金使用期限與經營現金流所匹配,滿足其對長期資金的需求,降低融資成本。

  再比如,在充分挖掘客戶綜合需求的基礎上,加強融資租賃與信托、基金、保理等行業之間的資源嫁接和整合,可以助力租賃公司獲得多元化發展的業務能力,為客戶提供一攬子綜合性金融服務。

  此外,在租賃同業之間,廠商系租賃公司也可加強與金融租賃公司的合作。金融租賃公司和央企背景的融資租賃公司往往具有資金優勢,資金獲得的成本較低。而廠商系融資租賃公司立足于特定的行業和特定的租賃標的物,具備強大的客戶資源優勢。二者合作,可以共享客戶資源和資金資源,實現優勢互補。

  以科技為抓手 提升服務效率

  在業內人士看來,隨著互聯網浪潮的興起,大數據、云計算、人工智能等金融科技正在成為變革傳統金融的重要驅動力。租賃業作為金融子行業,要實現創新突破,同樣需要金融科技的助力。

  “走好專業化發展道路,就需要實現智能化。”何融峰認為,租賃也是一種金融工具,做金融,就需要講求服務效率。通過互聯網實現精準營銷和精準獲客,再通過大數據、云存儲等手段實現對租賃物的科技化管理,并助力企業內部管理實現智能化運營,可以大大提高服務質效。

  落實到具體的業務層面,杭州亨偉科技有限公司總經理周冠超表示,在精準獲客方面,租賃公司可以通過大數據獲取行業目標客群,找到符合宏觀經濟發展趨勢的細分行業。人工智能、大數據技術還能實現租后管控,解決信息不對稱的問題。比如在租后管理方面,通過數據庫對企業高管、股東、對應法人等核心成員的征信情況進行提前了解,實現智能化預警。

  行業內已有租賃公司開始發力數字化建設和智能化運營,如平安租賃、獅橋租賃、中關村科技租賃等,都紛紛將科技運營能力作為自身業務發展的重要驅動力。據了解,平安租賃已將平安集團多維度、多條線的智能風控技術應用于汽車租賃日常的業務體系,通過大數據技術開發反欺詐模型,實現自動審批,并啟用人工智能、聲紋識別等提高審查效率,開展低成本、高效率的業務拓展和風險防范工作。

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